Aprenda ações práticas e saiba o que fazer para sair dessa linha perigosa do endividamento.

Viver constantemente no limite do orçamento é uma realidade que afeta milhares de pessoas no Brasil. Uma pesquisa que mede o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB) elaborado pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), com apoio técnico do Banco Central (BC), revela que 74% das pessoas entrevistadas empatam ou gastam mais do que o seu limite orçamentário.

É uma situação na qual cada centavo conta, onde qualquer despesa inesperada pode desequilibrar completamente as finanças. Os problemas decorrentes dessa situação podem resultar em dificuldades para pagar contas básicas, interromper ou eliminar seus projetos de vida e gerar problemas de saúde mental, como ansiedade e depressão.

Mas por que tantas pessoas ainda passam por essa situação? Existem várias razões ou a combinação de salários baixos, aumento do custo de vida e falta de educação financeira. A maioria das pessoas não foi ensinada a administrar seu dinheiro de forma eficaz, e acabam presas em um ciclo de endividamento e estresse financeiro.

Felizmente, há passos simples que as pessoas podem tomar para começar a romper esse ciclo e recuperar o controle de suas finanças.

Vamos a eles:

Crie um orçamento realista.

Você precisa conhecer TODAS as suas contas e quanto ganha. Isso envolve acompanhar todas as despesas. Um orçamento claro e detalhado pode ajudar a identificar onde o dinheiro está indo e onde podem ser feitos cortes.

Defina sua forma de dividir seu orçamento.

Existem vários métodos que você pode utilizar para dividir o seu orçamento, mas o mais utilizado é o método 50 – 30 – 20:

50% - Despesas de vida (aluguel, contas, alimentação, transporte)

30% - Despesas variáveis (bem estar e vida social)

20% - Poupar / investir (estudar, aposentadoria, reservas, dízimo)

ATENÇÃO: essa divisão pode ser flexibilizada de acordo com o seu momento de vida, porém quanto menos oscilar, mais garantia de sucesso na realização das suas metas e projetos financeiros.

Reduza seus gastos.

Identificar áreas onde é possível economizar e priorizar gastos essenciais é o que vai te mostrar o que precisa ser reduzido ou eliminado nesse momento. Essa redução pode ser provisória, mas não se esqueça que para ela voltar sua saúde financeira precisa melhorar.

Tenha uma reserva de emergência.

É crucial começar a construir uma reserva de emergência. Mas para isso, aprenda a poupar. Mesmo pequenas economias regulares podem fazer uma grande diferença a longo prazo. Comece reservando uma pequena porcentagem de cada salário para uma conta de poupança dedicada. Dessa forma, quando surgirem despesas inesperadas, você estará preparado para lidar com elas sem recorrer a empréstimos ou cartões de crédito.

Se necessário, aumente a sua renda.

Outra tarefa é buscar formas de aumentar a renda. Isso pode incluir procurar por oportunidades de trabalho extra, negociar um aumento salarial com o empregador atual ou explorar formas de renda passiva, como alugar um quarto extra em sua casa ou vender itens não utilizados.



Não há como sair do limite orçamentário sem o seu esforço pessoal ou familiar. Cada desafio na vida apresenta um grau de dificuldade, e existe sim solução. A possíveis soluções “imediatas” nem sempre são as ideais. Se ser sorteado numa loteria ou receber uma herança milionária não fazem parte da sua vida, pegue um papel e caneta e trabalhe no seu orçamento.

E lembre-se, pequenos passos podem levar a grandes mudanças. Apenas COMECE!